Кредитные каникулы самозанятому: условия, документы и порядок оформления
С 1 октября 2025 года физические лица, зарегистрированные как плательщики налога на профессиональный доход, получили право на льготный период по кредитным обязательствам. Порядок предоставления каникул закреплён Федеральным законом №276-ФЗ от 31.07.2025.
Льгота распространяется только на кредиты и займы, оформленные в статусе самозанятого. Потребительские кредиты, ипотека или займы, заключённые как физическое лицо, не подпадают под действие закона. По таким договорам применяются общие правила предоставления каникул с подтверждением снижения дохода.
Во время каникул приостанавливается погашение основного долга. Проценты продолжают начисляться по ставке из договора и ежемесячно капитализируются. Штрафы и пени не начисляются, кредитная история не ухудшается.
Кто имеет право на кредитные каникулы
Право на льготный период имеют:
- самозанятые (плательщики НПД),
- субъекты малого и среднего предпринимательства, включённые в Единый реестр ФНС.
Условия предоставления:
- сумма кредита не превышает 10 млн рублей для самозанятых,
- договор заключён не ранее 1 марта 2024 года,
- отсутствует просрочка более 30 календарных дней подряд,
- заемщик не находится в процедуре банкротства или ликвидации,
- кредит не выдан микрофинансовой организацией,
- в уставном капитале нет доли крупного или государственного бизнеса свыше 25%.
Какие документы нужны
Для оформления каникул требуется только заявление в банк. Дополнительные документы, включая выписку из приложения «Мой налог», не требуются. Статус самозанятого подтверждается автоматически через реестры ФНС.
Оформление кредитных каникул по закону №276-ФЗ происходит бесплатно и напрямую через банк. Любые предложения от третьих лиц «оформить каникулы за комиссию», «гарантировать одобрение» или «подать заявку через посредника» могут быть признаками мошенничества.
Самозанятым, проживающим в Донецке, доступны те же условия, что и в других регионах РФ. Банки обязаны применять единые правила по ФЗ №276-ФЗ.
📌 Актуальные вакансии в сфере финансов и бухгалтерии в Донецке помогут самозанятым найти подработку или постоянную занятость во время кредитных каникул: Свежие вакансии в Донецке.
Сроки рассмотрения заявки
Банк рассматривает заявление в течение 15 рабочих дней. Если в течение 30 календарных дней не поступит письменный отказ, каникулы считаются предоставленными автоматически.
Продолжительность льготного периода составляет до 6 месяцев. Использовать каникулы можно не чаще одного раза в 5 лет по каждому кредитному договору.
Как рассчитать итоговую сумму кредита
При капитализации процентов ежемесячно начисленные проценты прибавляются к основному долгу. В результате увеличивается как общая сумма долга, так и последующие процентные начисления.
Например, при кредите 5 млн рублей под 15% годовых шестимесячная отсрочка с капитализацией увеличивает переплату на 200–300 тыс. рублей.
📌 Подробнее о карьерных возможностях для самозанятых и предпринимателей в Донецке — в разделе Карьера.
